Kundeninformation zur Erfüllung der gesetzlichen Informationspflicht.

Wir sind bei der Industrie- und Handelskammer (IHK) Mittleres Ruhrgebiet zu Bochum in zwei Bereichen erlaubnispflichtig tätig:

• Versicherungsmakler mit Erlaubnis nach § 34d Abs. 1 der Gewerbeordnung (GewO)
• Honorar-Finanzanlagenberater mit Erlaubnis nach § 34h Abs. 1 Ziff. 1 GewO

Sonstige Tätigkeiten

Im Versicherungsbereich bieten wir zwei Modelle an: das klassische Courtagemodell und die Honorarberatung.

Honorarberatung: Je nach Beratungswunsch und Produkt bieten wir eine Honorarberatung oder Honorarvermittlung an, die gegen eine Pauschale bzw. ein Zeithonorar erbracht wird. In jedem Fall wird die Vergütung individuell, transparent und schriftlich mit dem Mandanten vereinbart. Du wirst immer rechtzeitig und im Vorfeld auf eventuell entstehende Honorarkosten hingewiesen.

Courtagemodell: Wir finanzieren uns je nach Beratungsanlass auch durch Versicherungsgesellschaften in Form von erfolgsabhängigen Provisionen oder Courtagen. Diese sind in den Versicherungsbeiträgen bereits einkalkuliert. Für dich entstehen dabei keine Zusatzkosten.

Zum Thema Vergütungen ein rechtlich gebotener Hinweis: Bei einem Versicherungsmakler besteht die theoretische Möglichkeit, dass er neben Provisionen bzw. Courtagen weitere Zuwendungen erhält – etwa Mehrvergütungen bei Überschreiten von Umsatzschwellen, Marketingzuschüsse oder geldwerte Leistungen wie Produktschulungen, Teilnahme an Fortbildungsveranstaltungen, kulturelle Veranstaltungen, Überlassung von IT-Software oder Verkaufsunterlagen.

Sofern dein Beratungswunsch beide Modelle möglich macht, zeigen wir dir die Vor- und Nachteile transparent auf. Du entscheidest in Ruhe, welche Variante für dich passt.

Wir bieten dir eine Beratung über den gewünschten Versicherungsschutz vor jeder Vertragsvermittlung oder dem Abschluss eines Versicherungsvertrages an. Ob du eine Beratung gewünscht und erhalten hast, ergibt sich aus der Beratungsdokumentation oder aus einer Beratungsverzichtserklärung.

Die Beratungspflicht ergibt sich aus § 61 Abs. 1 Versicherungsvertragsgesetz (VVG). Die Beratungs- und Dokumentationspflichten setzen wir gemäß § 18 VersVermV um.

Der Versicherungsvermittler hält keine unmittelbare oder mittelbare Beteiligung von mehr als 10 % der Stimmrechte oder des Kapitals an einem Versicherungsunternehmen.

Ein Versicherungsunternehmen hält keine mittelbare oder unmittelbare Beteiligung von mehr als 10 % der Stimmrechte oder des Kapitals am Versicherungsvermittler.

Vergütungen von beiden Vertragsparteien

Im Versicherungsbereich erhalten wir je nach Auftragsgestaltung eine Courtage bzw. Provision vom Produktanbieter oder Versicherer und/oder eine Vergütung durch dich aufgrund einer gesonderten Vermittlungsvereinbarung.

Wenn beide Vergütungsquellen in einem konkreten Fall zusammentreffen, legen wir die Vergütung beiden Seiten transparent vor der Vermittlungsleistung offen.

Vergütungsvereinbarung mit dem Kunden

Im Zusammenhang mit der Anlageberatung oder -vermittlung erfolgt die Vergütung ausschließlich durch dich als Anleger.

Wir sind als Honorar-Finanzanlagenberater im Sinne des 2. Finanzmarktnovellierungsgesetzes (MiFiD II) tätig und arbeiten ausschließlich auf Honorarbasis. Wir erhalten von Produktanbietern weder Abschlussprovisionen noch Bestandsfolgeprovisionen.

Bei Investmentfonds rabattieren wir den Ausgabeaufschlag zu 100 Prozent und empfehlen sogenannte Netto-Tranchen, die keine Bestandsfolgeprovisionen enthalten. Sollte ausnahmsweise einmal keine Netto-Tranche eines Investmentfonds verfügbar sein, wird dir die Bestandsfolgeprovision in voller Höhe erstattet, wie sie uns zufließt.

Die konkrete Gestaltung des Beratungshonorars erfolgt in Stundensätzen, Pauschalen oder als prozentuale Service-Fee – abhängig vom Beratungsumfang im Einzelfall. Details findest du auf unserer Seite zur Honorarberatung.

In jedem Fall wird die Vergütung individuell, transparent und schriftlich mit dir vereinbart. Wir verstehen Beratung als partnerschaftliche Beziehung, bei der Vertrauen und Transparenz im Vordergrund stehen.

Du kannst unsere Eintragung jederzeit im öffentlichen Vermittlerregister überprüfen:

Die Versicherung erfüllt die gesetzlichen Mindestanforderungen nach VersVermV und FinAnlV.

Gemäß § 17 Abs. 4 VersVermV sind wir gesetzlich verpflichtet, an Streitbeilegungsverfahren vor folgenden Schlichtungsstellen teilzunehmen:

Ausführliche Informationen zum Umgang mit deinen Daten findest du in unserer Datenschutzerklärung. Für Datenschutz-Anfragen wende dich an datenschutz@makler-bochum.de.