Provisionen sind nicht „kostenlos" — sie sind nur unsichtbar in deinem Vertrag versteckt. Bei der Honorarberatung tauschen wir die unsichtbare Provision gegen ein klares, vorher vereinbartes Honorar. Das Ergebnis ist nicht nur Transparenz — es ist über die Laufzeit auch oft günstiger.
Du gehst aus dem Gespräch nicht mit einem Vertrag raus — du gehst mit klaren Erkenntnissen raus. Über deine bestehenden Verträge, deine versteckten Kosten und die Optionen, die du wirklich hast.
Du erfährst, wie hoch die versteckten Provisions- und Verwaltungskosten in deinen Bestandsverträgen tatsächlich sind. Bei langlaufenden Altersvorsorgeprodukten sind das nicht selten mehrere tausend Euro — verteilt über Jahrzehnte, deshalb fast nie als Schmerz spürbar.
Wir zeigen dir konkrete Hochrechnungen aus 30 Jahren Laufzeit: derselbe Beitrag, dasselbe Risiko — einmal mit eingerechneter Provision, einmal als Honorartarif. Der Unterschied am Ende der Laufzeit überrascht die meisten Mandanten. Nicht in der Größenordnung von ein paar hundert Euro.
Du gehst mit einem klaren Bild raus: Welche Verträge bleiben, welche optimiert werden, welche besser ersetzt. Was eine Beratung im Einzelfall kostet, bekommst du vorab schwarz auf weiß. Wenn unsere Arbeit dich am Ende nicht überzeugt, stellen wir kein Honorar in Rechnung. So einfach.
Zwei fondsgebundene Rentenversicherungen, jeweils 250 € monatlich, 30 Jahre Laufzeit, gleiche Renditeerwartung (5 % p. a. brutto, jeweils minus der echten Kosten). Einmal als klassische Bruttopolice mit eingerechneter Provision — einmal als Nettopolice mit separat vereinbartem Honorar. So sieht das Ergebnis am Ende der Laufzeit aus:
Manche Vergleiche zwischen Brutto- und Nettopolice wirken eindrucksvoller, als sie sind. Der Trick dabei: In der Bruttovariante wird mit teuren aktiv gemanagten Fonds gerechnet, in der Nettovariante mit günstigen ETFs. Die scheinbar dramatische Differenz kommt dann zur Hälfte aus der Fondsauswahl — nicht aus dem Honorarmodell selbst.
Wir rechnen anders: gleiche Fondsauswahl auf beiden Seiten. ETF gegen ETF, aktiv gegen aktiv. Erst dann zeigt sich, was das Honorarmodell wirklich bringt — und unsere ~38.000 € Differenz halten genau dieser Prüfung stand. Und ja: Auch in der Bruttopolice könntest du ETFs wählen. Das tun viele nicht, weil ihnen niemand davon erzählt.
Honorarberatung ist kein Dogma. Es ist eine Möglichkeit, Beratung sichtbar zu machen — und in vielen Fällen die wirtschaftlich klügere. Aber wenn das Courtagemodell für deinen Fall besser passt, sagen wir das auch. Was nicht zur Diskussion steht: Du sollst vorher wissen, was du bezahlst.
Kein Druck, kein Vorab-Honorar. Du verstehst erst, was wir tun könnten, was es kostet und was du davon hast — und entscheidest dann in Ruhe.
Kostenfrei und unverbindlich. Wir klären deine Ausgangslage und deine Ziele, schauen auf bestehende Verträge und definieren, was sinnvoll wäre. Du lernst unsere Arbeitsweise kennen — ohne dass du irgendwas unterschreibst.
Du bekommst ein klares Angebot — Stundenpaket oder Festpreis, je nachdem, was zu deinem Anliegen passt. Erst wenn du es annimmst, beginnt die eigentliche Beratungsarbeit. Was du vorher zugesagt bekommst, gilt.
Wir analysieren, erklären, zeigen Optionen auf — und setzen erst dann um, wenn du grünes Licht gibst. Sollte dich unsere Arbeit am Ende wider Erwarten nicht überzeugen, stellen wir das Honorar nicht in Rechnung.
Wir verzichten bewusst auf erfundene Testimonials. Stattdessen findest du alle Bewertungen direkt bei ProvenExpert — unabhängig geprüft, nicht von uns kuratiert.
Nach § 5b Abs. 3 UWG: Wir bitten ausschließlich Menschen um Bewertungen, die tatsächlich mit uns gearbeitet haben. Auf den Prüfprozess der externen Portale haben wir keinen Einfluss — die Echtheitsprüfung führt ProvenExpert durch.
Antworten auf die Fragen, die unsere Mandanten am häufigsten stellen — bevor sie sich einen Termin holen.
Bei der Provisionsberatung bezahlt der Versicherer den Berater aus deinen Beiträgen — diese Kosten sind im Vertrag versteckt und reduzieren über die Laufzeit deine Rendite. Du siehst sie nicht auf einer Rechnung.
Bei der Honorarberatung zahlst du den Berater direkt. Dafür entfallen die Provisionskosten im Produkt (sogenannte Nettopolice oder Honorartarif). Beide Modelle haben Berechtigung — aber bei der Honorarberatung weißt du von Anfang an, was du zahlst. Hintergründe zum Honorar-Modell.
Lohnt sich besonders bei: langfristigen Verträgen mit hohen versteckten Kosten (Altersvorsorge, Fondssparpläne, fondsgebundene Versicherungen), beim Check bestehender Verträge ohne Verkaufsabsicht und bei größeren Vermögensentscheidungen, bei denen Klarheit über Kosten und Strategie wichtiger ist als die schnelle Vermittlung.
Lohnt sich seltener bei: kleineren Sachversicherungen (Haftpflicht, Hausrat), einmaligen Risikoversicherungen ohne Sparanteil und oft auch bei der Berufsunfähigkeitsversicherung. Hier ist die Provision im Verhältnis zum Beratungsaufwand wirtschaftlich häufig sinnvoll — und das Courtagemodell schont deine aktuelle Liquidität, weil du eben nicht vorab ein Honorar aus eigener Tasche zahlst.
Es gibt also legitime Gründe für Courtage — gerade wenn du gerade kein Geld für eine Vorabzahlung übrig hast oder die Beratung in einem überschaubaren Rahmen bleibt. Wir bieten beide Modelle an und sagen ehrlich, was zu deiner Situation passt.
Bei zeitlich klar definierbaren Vorgängen rechnen wir auf Stundenbasis ab: 150 Euro pro Stunde. Du siehst, wofür du zahlst, und wir dokumentieren die geleisteten Stunden.
Bei Vorgängen, die zeitlich schwer planbar sind (z. B. umfangreiche Vertragsanalysen mit Rückfragen bei Versicherern), vereinbaren wir vorab ein pauschales Beratungshonorar. Du erhältst ein unverbindliches Angebot, das du annehmen kannst oder nicht. Sollte der Aufwand höher werden als kalkuliert — auch dann gilt das Angebot. Überraschungen gibt's bei uns nicht.
Sollte unsere Arbeit wider Erwarten nicht überzeugen, stellen wir das vereinbarte Honorar nicht in Rechnung. Du allein entscheidest, ob du zufrieden bist — es gibt kein Kleingedrucktes, keine Bedingungen, keine Ausnahmen.
Das ist möglich, weil wir aus über 20 Jahren wissen, dass unsere Arbeit standhält. Aber das musst du uns nicht glauben — du gehst kein Risiko ein.
Ja, das ist einer der häufigsten Aufträge. Der Punkt: Ein Provisionsberater muss bei einem Vertragscheck wirtschaftlich gesehen einen neuen Vertrag verkaufen, sonst arbeitet er ohne Vergütung. Da entstehen Interessenkonflikte.
Bei uns auf Honorarbasis ist das anders: Du bezahlst die Analyse direkt — und wir sagen ehrlich, ob dein Vertrag bleiben, optimiert oder gewechselt werden sollte. Wir greifen dafür auf eine Datenbank mit über 90.000 Bedingungswerken zurück und können Verträge nach allen relevanten Kriterien bewerten.
Versteckte Provisionskosten sind Vermittlungs- und Abschlussvergütungen, die im Produkt einkalkuliert sind — du siehst sie nicht auf einer Rechnung, sie reduzieren aber Jahr für Jahr deine Rendite.
Bei langjährigen Altersvorsorgeverträgen können sie über die Laufzeit mehrere tausend Euro betragen. Eine einmalige Honorarberatung kostet meist einen Bruchteil davon. Genau dieser Vergleich macht das Honorarmodell für die meisten Mandanten wirtschaftlich attraktiv — nicht das Prinzip allein.
Nein. Wir sind sowohl als Versicherungsmakler nach § 34d GewO als auch als Honorar-Finanzanlagenberater nach § 34h GewO zugelassen.
Damit können wir je nach Beratungsauftrag das wirtschaftlich sinnvollere Modell wählen — und sagen es dir ehrlich, welches in deinem Fall das bessere ist. Das ist Best-of-both-worlds, nicht Dogma. Wer nur eines anbietet, hat zwangsläufig einen Bias.
Wenn Honorarberatung nicht zu deinem Thema passt oder wir nicht die Richtigen für dein Anliegen sind, sagen wir dir das offen und ehrlich. Entscheiden wir uns für eine Zusammenarbeit, weißt du durch ein klares Angebot vorab exakt, woran du bist. Und so oder so gilt: Du verlässt unser Gespräch immer mit neuen Impulsen und mehr Klarheit für deinen weiteren Weg.